Средно 401 (k) баланс според възрастта и как да увеличите вашите

С пенсии, запазени най-вече за държавни служители и няколко избрани служители от частния сектор, самофинансираните пенсионни фондове са ключова част от вашите основни работни години. Това каза, че не е изненада 401 (k) да се превърне в доминираща сила в пенсионните фондове след почти случайното си създаване през 1978 г. И с несигурното бъдеще на социалното осигуряване можем да очакваме той да остане популярен избор в бъдеще.

Днес работниците, които мечтаят за пенсиониране, често наблюдават балансите си в спестовна сметка от 401 (k) като ястреби. Но защо да ги гледате, ако не знаете къде стоите?

Сравняването на баланса ви от 401 (k) с тези във вашата възрастова група показва колко добре се справяте. Освен това, вие също ще искате да разберете колко спестявания са ви необходими на всеки етап, за да се пенсионирате удобно, когато дойде време - и как да стигнете до там.

Ще разгледаме всичко това и още, за да ви помогнем при пенсионирането.

Обща средна стойност 401 (k) Баланс

В края на третото тримесечие на 2019 г. Fidelity Investments, лидер в американските обезщетения на работното място, отчете средния си баланс от 401 (k) на стойност 105 200 долара. Това беше леко понижение от по-малко от 1% в сравнение с предходното тримесечие, което достигна рекордно високите $ 106 000.

Fidelity Investments заяви, че намалението се дължи на колебанията на фондовия пазар и че въпреки тези колебания, тя продължава да „вижда положително поведение на инвестиции и спестявания сред хората, спестяващи в пенсионните планове на Fidelity“.

Докато средният баланс е добра отправна точка за да видите къде се намирате, може да бъде по-полезно да погледнете средните баланси от 401 (k) за тези във вашата възраст или поколение. Често това са хора, които са били в работната сила и инвестират за подобен период от време.

Средно 401 (k) Баланс по генериране и продължителност на участието

Повечето финансови съветници ще ви кажат, че планирането на пенсионирането е маратон, а не спринт, така че е жизненоважно да влезете в него рано и да се придържате към него за дълги разстояния. Средният анализ на баланса 401 (k) на Fidelity подкрепя тази позиция.

Милениалите, които сте инвестирали от десетилетие, имат средно 401 (k) салдо от 137 300 долара, което е с 30.5% повече от средното за 105 200 долара. Този брой продължава да се увеличава с преминаването към по-старите поколения, тъй като поколение X и пенсионните спестявания на бебешки бумери достигат съответно 281 000 долара и 366 100 долара.

Добавянето само на още пет години към този брой води до още по-значителни печалби. Хилядолетните спестители, които са инвестирали в продължение на 15 години, имат допълнителни 31,4% в своите 401 (к) пенсионни сметки, което ги поставя на 180 400 долара.

Спестовниците от поколение X, които инвестират в своите 401 (к) акаунти за 15 години, имат средно салдо от 359 200 долара, което е с 27,8% повече от 10-годишните инвеститори.

И накрая, бебешките бумери, които участват в 401 (k) от десетилетие и половина, имат среден баланс от 438 300 долара. Това е с 19,7% повече от 10-годишните участници.

Ето бърз поглед към числата:

Тези с 10 години участие 401 (к)

  • Милениали: 137 300 долара
  • Поколение X: 281 000 долара
  • Бебе бумери: 366 100 долара

Тези с 15 години участие 401 (к)

  • Милениали: 180 400 долара
  • Поколение X: $ 359 200
  • Бейби бумери: 438 300 долара

Моралът на тази цифрова история е да влезете в своите 401 (k) рано и да се придържате към нея, за да завършите този маратон за пенсиониране.

Средно 401 (k) Баланс по възраст

Хората в CNBC разговаряха по-нататък с Fidelity за средните му баланси от 401 (k) и как те се разпаднаха. Това доведе до по-конкретни цифри, показващи средните американски салда по пенсионните сметки по възрастови периоди.

Ето как изглежда всеки възрастов диапазон:

  • 20–29 години: 11 800 долара
  • 30–39 години: 42 400 долара
  • 40–49 години: 102 700 долара
  • 50–59 години: 174 100 долара
  • 60–69 години: 195 500 долара

Въпреки средните 401 (k) салда в рекордите за установяване в САЩ през последните три тримесечия, средните баланси по възраст все още не са там, където трябва да бъдат. Fidelity и други експерти препоръчват да имате най-малко 10 пъти годишната си заплата, спестена от 67 години, възрастта за пенсиониране за пълни социални осигуровки. Със средния баланс от 401 (k) работници през 60-те години, които кацат на $ 195 500, е малко вероятно повечето хора да постигнат тази цел.

Ако малко изоставате в пенсионните си спестявания, не сте сами. Вместо да изпадате в паника, погледнете къде се намирате сега и къде трябва да бъдете в предстоящите етапи, след което коригирайте спестяванията си, за да отговаряте на тези ключови моменти.

  • 30: еднократна годишна заплата
  • 35: два пъти по-висока от годишната ви заплата
  • 40: три пъти по-висока от годишната ви заплата
  • 45: четири пъти по-висока от годишната ви заплата
  • 50: шест пъти по-висока от годишната ви заплата
  • 55: седем пъти по-висока от годишната ви заплата
  • 60: осем пъти по-висока от годишната ви заплата
  • 67: 10 пъти по-висока от годишната ви заплата

Увеличете спестяванията си от 401 (k) чрез намаляване на дълга

Ако вашите спестявания от 401 (k) не са там, където искате да бъдат, но също така се занимавате с дълг, фокусирайте се първо върху изплащането на дълга си.

След като приключите с изплащането на дългове, можете да преобразувате парите, които са били предварително запазени за минималното плащане, в месечните си 401 (k) вноски. По същество ще живеете на същата сума, както когато изплащате дълг, но вместо тези допълнителни пари, които отиват за неизплатените си дългове и лихви, ще ви помогне да попълните 401 (к).

Ще се изненадате колко дори и най-малката сума може да повлияе на крайния ви баланс от 401 (k), когато е време да се пенсионирате. Например, ако залагате само 50 долара месечно в своите 401 (к) вноски, бихте могли да имате допълнителни 86 866 долара при пенсиониране. Това предполага, че сте на 25 години, планирайте да се пенсионирате на 66 години и да спечелите скромна доходност от 4%.

Гъвкавостта да поставите парите си там, където искате - като спестяване за пенсиониране - е една от големите причини това, че без дълг прави интелигентна финансова цел.

Методи за намаляване на дълга и увеличаване на баланса ви 401 (k)

Готови ли сте да се справите с дълга си? Страхотен! Има няколко изпитани метода за изплащане на дълга, които могат да ви помогнат да постигнете целите си бързо и лесно.

Дължина лавина

Методът на лавина на дълга ви позволява първо да се съсредоточите върху дълговете с най-високи лихви и баланси. След като изплатите един дълг, прехвърляте общото му плащане до дълга със следващия най-висок лихвен процент и баланс.

Този метод за погасяване на дълга е отличен вариант, защото ви спестява най-много от лихвите във времето. Той също така ви позволява да разделите плащането от всеки изплатен дълг между следващия дълг и вашите 401 (k) вноски.

Най-големият недостатък на този метод е, че понякога отнема много време да изплатите първите си няколко дългове, което затруднява изграждането на усещане за инерция.

Дълго снежна топка

Ако търсите мигновено удовлетворение с изплащане на дълга, методът на снежната топка на дълга може да е за вас. Когато използвате този подход за изплащане на дълга, прехвърляте всичките си резервни пари към дълга с най-ниското салдо, като продължавате да плащате минималните плащания по всички останали дългове.

След като изплатите дълга с най-ниското салдо, прехвърляте това плащане отгоре на дълга със следващото най-високо салдо. Продължавате този процес, докато всичките ви дългове не бъдат изплатени.

Методът за снежна топка с дълг често мотивира хората, защото можете да гледате как салдото на дълга бързо се изпарява до нула. Ако искате да удвоите удовлетворението, можете да преместите само половината от плащането на предишния дълг в следващия дълг и да преобърнете другата половина във вашата вноска в размер на 401 (k). Например, ако плащате по 100 долара на месец по първия си дълг, можете да прехвърлите 50 долара на месец в следващия си дълг и 50 долара на месец в своите 401 (к) вноски.

Прехвърлянето на половината от тези плащания във вашата вноска в размер на 401 (k) става още по-изгодно, ако все още не сте ударили тавана на мача на вашия работодател. Използвайки горния пример, ако съвпадението на вашия работодател е 50%, 50 долара на месец скачат до 75 долара.

От друга страна, тъй като се фокусирате върху най-ниското салдо, това може да остави дългове с висок лихвен процент и дългове на висок баланс и да събирате лихви.

Консолидация на дълга

Консолидирането на дълга отнема повечето или всичките ви кредитни карти и други дългове и ги превръща в един заем с по-ниска лихва. Не само, че по-ниският лихвен процент обикновено води до по-ниско месечно плащане, но прехвърлянето на няколко кредитни карти в един заем ви дава и по-ниско плащане поради правилата за минимални плащания на компаниите за кредитни карти.

Заемът за консолидация на дълга взема всички онези минимални плащания, които правите, и ги прави в едно лесно за управление плащане. Това също може да доведе до бързо повишаване на кредитния ви рейтинг, тъй като кредитните бюра често виждат фиксираните им условия като по-управляеми от револвиращия дълг на кредитната карта. Консолидирането на дълга също така ви позволява незабавно да превърнете месечните си спестявания в своята вноска в размер на 401 (k) или можете да използвате спестяванията, за да изплатите по-бързо консолидиращия заем и да спестите от лихви.

Единственият голям недостатък на консолидационния заем е, че трябва да имате задоволителен кредитен рейтинг, а високите салда на кредитните карти могат да ви попречат да получите одобрение.

Сега продължавайте да растат тези спестявания за пенсиониране

Със средните 401 (k) баланси в ръка, сега ключовото е да се работи за изграждането на този баланс и поддържането му. Не забравяйте, че това е маратон за кариера и не бърз спринт до финала, така че останете старателни и непрекъснато увеличавайте приноса си, когато можете.

Не забравяйте, че ако го смажете и установите, че сте достигнали годишния лимит на вноска за 401 (к) - което е 19 500 щатски долара през 2020 г. (плюс 6 500 щатски долара при догонващите вноски, ако сте над 50 години) - можете да се регистрирате и в други пенсионни планове, като традиционен или Roth IRA. Или можете да вложите малко пари на фондовия пазар или в други инвестиционни средства, за да подплатите допълнително пенсионния си баланс.

Тази статия е написана от Джъстин Куплер, писател в Tally. Първоначално се появи на meettally.com на 17 януари 2020 г.